筑牢支付結算安全防線

 

解讀人行261號文：筑牢支付結算安全防線 

　　電信詐騙不僅危害群眾的財產安全，而且造成社會信任危機。為有效防范電信網絡新型違法犯罪，央行于9月30日發布《關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發【2016】261號）。 

　　《通知》出臺后，讓小招帶您詳細了解對公銀行賬戶使用有哪些變化和保障： 

　　一、建立買賣銀行賬戶和冒名開戶的嚴懲機制 

　　《通知》規定，自2017年1月1 日起， 

　　經設區的市級及以上公安機關認定的 

　　出租、出借、出售、購買 

　　假冒他人身份 

　　虛構代理關系 

　　上述開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人： 

二、建立單位開戶審慎核實機制

 

支付機構為單位開立支付賬戶，應當參照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發布）第十七條、第二十四條、第二十六條等相關規定。 

　　要求單位： 

　　提供相關證明 

　　面對面核實身份 

　　多重交叉驗證 

　　對于本通知發布之日前已經開立支付賬戶的單位，支付機構應當于2017年6 月底前按照上述要求核實身份： 

　　完成核實前不得為其開立新的支付賬戶； 

　　逾期未完成核實的，支付賬戶只收不付； 

　　完成核實工作后，將有關情況報告法人所在地人民銀行分支機構。 

　　三、加強對異常開戶行為的審核 

　　有下列情形之一的，銀行和支付機構有權拒絕開戶： 

 

對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業務。 

　　四、加強銀行非柜面轉賬和支付賬戶轉賬管理 

　　自2016年12月1 日起： 

 

五、加強交易背景調查 

　　銀行和支付機構發現賬戶存在大量轉入轉出交易的，應當按照“了解你的客戶”原則，對單位的交易背景進行調查。如發現存在異常的，應當按照審慎原則調整向單位和個人提供的相關服務。 

　　毋庸置疑，打擊電信網絡犯罪是一個系統工程，需要全社會共同參與和防護。作為銀行金融機構，治理和防范電信網絡詐騙，招商銀行始終跟緊監管部門步伐，立足于防范，全力構筑支付結算的安全防線，切實保護人民群眾的財產安全。